Belastingen op Belgisch pensioen in Spanje...

Overweeg je om het Belgische leven in te ruilen voor de rust van Spanje. Of woon je hier al en wil je precies weten hoe je pensioen belast wordt. In deze gids krijg je een helder overzicht van alles wat belangrijk is voor jouw Belgisch pensioen in Spanje.

Belastingen op je Belgisch pensioen in Spanje 

Alles wat jij moet weten voor je jouw nieuwe leven onder de zon start 

Er is een moment waarop je voelt dat het tijd wordt voor iets anders. Meer licht. Meer rust. Een leven dat zachter aanvoelt en minder kost. Voor veel Belgen en Nederlanders wordt dat moment realiteit wanneer ze hun pensioen in Spanje doorbrengen. Maar tegelijk is er die ene vraag die telkens terugkomt: Hoe zit het met mijn Belgisch pensioen wanneer ik in Spanje woon. En bij Casas Kimpencio zien we dit bijna dagelijks. Mensen die dromen van de Costa Blanca, maar ook zekerheid willen.Laat mij je geruststellen. Het systeem is eenvoudiger dan je denkt én werkt meestal in jouw voordeel.

Jouw Belgische pensioen blijft volledig van jou 

Een basisregel die enorm veel rust geeft 

Wanneer je naar Spanje verhuist, behoud je al je opgebouwde Belgische pensioenrechten. Dat is voor heel wat mensen de grootste opluchting. Of je nu een appartement zoekt in Torrevieja, een villa in Finestrat of een huis in Murcia, jouw pensioenverlies bestaat niet. Goed nieuws voor gepensioneerden die naar Spanje willen verhuizen:je opgebouwde Belgische pensioenrechten blijven behouden. De Belgische overheid blijft je pensioen uitbetalen, maar houd er rekening mee dat je mogelijk fiscaal resident wordt in Spanje. In dat geval kan de Spaanse overheid je inkomsten belasten volgens de Spaanse fiscale wet. Deze regel geeft vertrouwen. Je verliest niets. Je verandert alleen de manier waarop het belast wordt.

Waar wordt jouw pensioen belast? 

Het verschil tussen privé pensioen en ambtenarenpensioen 

Het belastingverdrag tussen België en Spanje bepaalt exact wie jouw pensioen mag belasten. Dat zorgt voor duidelijke regels zonder verrassingen.

Privésector 

• Je pensioen wordt volledig belast in Spanje
• België betaalt je bruto uit
• Jij geeft alles zelf aan bij de Spaanse fiscus

Ambtenarenpensioen 

• Je pensioen wordt in België belast
• Spanje mag er geen belasting op heffen
• Je moet het wel jaarlijks aangeven in Spanje

Pensioenaanvraag indienen:

Belasting op je pensioen in Spanje kan variëren op basis van je arbeidsverleden.  

• Werkte je altijd in de privésector, dan wordt je pensioen volledig belastbaar in Spanje. De Belgische overheid betaalt je een bruto pensioen zonder belastingen in te houden. Je moet echter jaarlijks je inkomsten uit het Belgische pensioen aangeven in de Spaanse belastingaangifte.
• Voor diegenen die voor de Belgische overheid werkten, kan het pensioen in sommige gevallen belast worden volgens de Belgische fiscale wetgeving, ongeacht je fiscale residentie.Hierdoor mag de Spaanse fiscus geen belastingen heffen op het pensioen. Toch ben je verplicht jaarlijks je inkomsten uit het Belgische pensioen aan te geven in de Spaanse belastingaangifte. Belgische belastingen die je verplicht betaalt, worden dan verrekend met je Spaanse belastingen.

Het volledige overzicht in één schema 

Hoe dien je jouw pensioen officieel in? 

Afhankelijk van je loopbaan, maar altijd eenvoudig 

Als onderdeel van de Europese Economische Ruimte is het eenvoudig om van je Belgische pensioen in Spanje te genieten. De aanvraagprocedure verschilt echter afhankelijk van je situatie.

• Verhuisd naar Spanje: Dien je pensioenaanvraag in bij de Spaanse autoriteiten.
• Altijd in België gewerkt: Dien je pensioenaanvraag in België in, zelfs als je nu in Spanje woont.
• In België en Spanje gewerkt: Dien je aanvraag in het laatst werkende land in.

Pensioenrechten:

• Je pensioenrechten blijven intact, maar afhankelijk van je situatie kan het belast worden volgens Belgische of Spaanse wetgeving.

Belastingen:

• Belast volgens Spaanse wet: Vooral voor degenen die in de privésector hebben gewerkt.
• Belast volgens Belgische wet: Voor degenen die voor de Belgische overheid hebben gewerkt.

Hoe ontvang je jouw pensioen in Spanje? 

Eenvoudig, duidelijk en zonder ingewikkelde administratie

Pensioen ontvangen: Het ontvangen van je Belgisch pensioen in Spanje is over het algemeen eenvoudig. België maakt het gemakkelijk: als je in België hebt gewerkt, heb je recht op je pensioen, en je mag zelf kiezen waar je het wilt besteden.

Meestal wordt je pensioen rechtstreeks gestort op je bankrekening in Spanje, maar het kan ook op je rekening bij een Belgische bank als je dat verkiest.

Om je pensioen te blijven ontvangen, moet je jaarlijks een levensbewijs naar de Belgische overheid sturen. Dit formulier vul je deels zelf in en deels moet het ingevuld worden door de lokale overheid, politie, of de Belgische ambassade in Spanje. Eens per jaar ontvang je dit formulier van de Belgische pensioendienst en heb je 30 dagen de tijd om het ingevuld terug te sturen. Tegenwoordig is het ook mogelijk om dit levensbewijs digitaal door te sturen met je eID. Je Belgische pensioen wordt gestort op je Spaanse of Belgische bankrekening. Jaarlijks moet je een levensbewijs naar België sturen.

Wat gebeurt er met je brugpensioen? 

Belangrijk omdat dit wettelijk geen echt pensioen is 

Brugpensioen: Helaas, anders dan bij je reguliere pensioen, kun je je brugpensioen niet opnemen in Spanje. Dit komt doordat het brugpensioen officieel wordt beschouwd als een werkloosheidsuitkering, en deze is verbonden aan je domicilie. Als je echter niet permanent naar Spanje emigreert, maar daar bijvoorbeeld meerdere keren per jaar van je tweede woning geniet, kun je natuurlijk wel je Belgisch brugpensioen blijven ontvangen. In dat geval blijft je officiële domicilie in België.

Je verhuisjaar en belastingen 

Een overgangsperiode waar veel misverstanden over zijn 

Kortom, je Belgische pensioen in Spanje ontvangen is intersessant maar vereist enige administratie. Interessant feit: het belastingtarief in Spanje ligt lager dan dat in België!

Als je verhuist tijdens het lopende belastingjaar, dien je belasting te betalen over de periode dat je nog in België hebt doorgebracht. Dit moet je melden bij je belastingdienst met een speciaal aangifteformulier. In Spanje moet je aangifte doen van al je inkomsten, zowel uit België, Spanje als andere landen. Spanje en België delen fiscale informatie uit.  Dus, de stap om je pensioen in Spanje door te brengen, is eigenlijk niet zo ingewikkeld. Heb je zin om deze droom waar te maken, maar weet je niet waar te beginnen? Zorg ervoor dat je goed geïnformeerd bent over de procedures en belastingimplicaties.

Ziekte en zorgverzekering in Spanje 

Met het S1 formulier ben je volledig in orde 

Voordat je naar Spanje vertrekt, is het verstandig om je ziekenfonds te raadplegen. Als je nooit in Spanje hebt gewerkt, moet je een S1-formulier aanvragen. Dit document lever je ingevuld en ondertekend in bij de Spaanse sociale zekerheid. Met dit formulier ben je in regel en kun je gebruikmaken van de ziekte- en zorgverzekering in Spanje. In Spanje is medische hulpverlening gratis. Zelfs als je officieel in Spanje woont, kun je nog steeds in België medische hulp krijgen. Als je de voorkeur geeft aan een vertrouwd Belgisch ziekenhuis, kun je voor medische procedures terugkeren, mits je je (opnieuw) inschrijft bij je ziekenfonds. Dit geldt ook voor behandelingen die de Spaanse sociale zekerheid niet vergoedt, maar wel door het Belgische systeem worden gedekt. Je kunt dus probleemloos van beide systemen profiteren!

Hoeveel belasting betaal je in Spanje op je pensioen 

De cijfers waar mensen echt naar zoeken 

Spanje werkt met progressieve tarieven die meestal lager liggen dan in België.

Waarom zoveel gepensioneerden voor Spanje kiezen 

Het gaat niet alleen om belastingen

• lagere dagelijkse kosten
  
• betere levenskwaliteit
  
• meer licht
  
• meer buiten leven
  
• lagere energiekosten
  
• sociaal leven groeit vanzelf
  
• medische zorg vlot toegankelijk

Spanje is niet alleen goedkoper. Het voelt lichter, warmer en menselijker.

Veel gemaakte fouten van nieuwe residenten 

En hoe jij ze eenvoudig vermijdt 

• niet tijdig het levensbewijs doorsturen
  
• geen S1 formulier aanvragen
  
• dubbele bankrekeningen niet goed registreren
  
• verwarren van brugpensioen met regulier pensioen
  
• te laat residentie aanvragen
• niet beseffen dat Spanje wereldwijde inkomsten belast

Met correcte begeleiding voorkom je dit allemaal.

Wat verandert er financieel wanneer je effectief in Spanje woont 

Wanneer je de stap zet om écht in Spanje te wonen, verandert er meer dan alleen het weer en het uitzicht. Je voelt het vooral in je portemonnee. Het leven wordt lichter omdat alles hier net iets anders stroomt. Niet alleen de zon maar ook de kosten. Veel gepensioneerden vertellen ons dat ze pas na enkele maanden beseffen hoeveel ruimte ze krijgen. De dagelijkse uitgaven liggen lager, de energieprijzen voelen minder zwaar en het hele leven is meer buiten. Dat scheelt in alles.

Dit zijn de verschillen die je bijna meteen merkt

• Dagelijkse boodschappen zijn goedkoper vooral groenten, fruit en lokale producten
  
• Energieprijzen liggen lager door minder verbruik én minder koude maanden
  
• Medische zorg is toegankelijker en veel zaken worden volledig terugbetaald
  
• Wonen kost minder van huur tot onderhoud
  
• Restaurantbezoek is betaalbaar waardoor sociaal leven vanzelf groeit
  
• Verplaatsingen zijn goedkoper omdat je vaker wandelt of fietst

Wat wij vooral horen van klanten is dat ze hier meer leven voor minder geld. Niet door groter te leven maar door anders te leven. De zon nodigt uit om naar buiten te gaan, je verbruikt minder, je voelt je beter en dat merk je in je maandbudget.

Het S1 formulier volledig uitgelegd 

Dit document is voor heel veel gepensioneerden de sleutel tot zekerheid. Het S1 formulier geeft jou toegang tot de Spaanse gezondheidszorg alsof je hier altijd gewoond hebt. Maar tegelijk behoud je ook de rechten in België. Dat voelt voor veel mensen als een dubbele veiligheid.

Wat doet het S1 formulier precies

Het S1 formulier verzekert jou bij de Spaanse sociale zekerheid. Dit betekent dat je

• toegang krijgt tot de Spaanse gezondheidszorg
• op consultatie kunt bij Spaanse artsen
  
• noodzakelijke behandelingen kunt laten uitvoeren
• medicijnen aan de Spaanse prijzen kunt kopen

En toch behoud je de mogelijkheid om in België medische zorg te krijgen zodra je je opnieuw inschrijft bij je ziekenfonds. Veel klanten vinden dit geruststellend.

Hoe vraag je het S1 formulier aan

• je contacteert jouw ziekenfonds in België
  
• je vraagt het S1 formulier voor vertrek
  
• het document wordt deels door jou en deels door België ingevuld
  
• je levert het in bij de Spaanse sociale zekerheid
• vanaf dat moment ben je volledig in orde

Bij Casas Kimpencio zien we dat dit vaak eenvoudiger is dan gedacht. We tonen klanten waar ze moeten zijn, welke papieren ze moeten meenemen en hoe het digitaal werkt. Zodra het formulier correct is ingediend, valt er een enorme last van hun schouders. De combinatie van Spaanse en Belgische zorg maakt hun verhuis nog veiliger.

Waarom is het S1 formulier belangrijk

Omdat het duidelijkheid geeft. Je hoeft geen privéverzekering te nemen, je hoeft niet te twijfelen over terugbetalingen en je hoeft je geen zorgen te maken over medische kosten bij onverwachte situaties. Met het S1 formulier ben je volledig gedekt.

Documenten checklist voor vertrek naar Spanje 

Er is niets fijner dan een heldere checklist wanneer je een grote stap zet.  Gepensioneerden die naar Spanje verhuizen zijn vaak verrast hoeveel eenvoudiger alles wordt wanneer je van begin af aan de juiste documenten verzamelt. 

Wat moet je absoluut meenemen of regelen voordat je vertrekt

• S1 formulier voor de gezondheidszorg in Spanje
  
• Pensioenbewijs zodat Spanje weet welke inkomsten je ontvangt
  
• Bewijs van fiscale residentie, zodra je officieel ingeschreven bent
  
• NIE nummer nodig voor bankzaken en administratie
  
• Levensbewijs documenten die jaarlijks naar België gestuurd worden
  
• Bankdocumenten van zowel Belgische als Spaanse banken
  
• Identiteitskaart of paspoort dat lang genoeg geldig is
  
• Adresbewijs in Spanje zodra je daar residentie aanvraagt
  
• Documenten van eventuele huur of eigendom van jouw woning
  
• Bewijs van inkomsten zoals pensioenfiches

Extra documenten die handig zijn

• afschriften van medische dossiers
  
• kopieën van belangrijke contracten
  
• contactgegevens van je ziekenfonds
  
• verklaring van woonplaats in België bij vertrek

Klanten vertellen ons vaak dat deze checklist hen het meeste geholpen heeft. Alles ligt klaar, er is geen stress en de verhuis wordt een stuk rustiger.

Casas Kimpencio-ervaring 

Bij Casas Kimpencio krijgen we bijna dagelijks vragen over het Belgisch pensioen in Spanje. In de praktijk zien we telkens dezelfde aandachtspunten. Klanten zijn vaak onzeker over waar hun pensioen wordt belast, maar zodra we samen het verschil uitleggen tussen privépensioen en ambtenarenpensioen, is het meteen duidelijk. Ook het jaarlijkse levensbewijs lijkt op het eerste gezicht ingewikkeld, maar in werkelijkheid is het een eenvoudige procedure. We tonen waar ze dit laten invullen en hoe het digitaal kan worden doorgestuurd. Daarnaast begeleiden we veel mensen bij het aanvragen van het S1 formulier. Eenmaal ingediend bij de Spaanse sociale zekerheid is hun gezondheidszorg volledig in orde, wat vaak voor extra zekerheid zorgt. Wat wij vooral zien is dat mensen snel rust vinden zodra ze merken dat het proces duidelijk, gestructureerd en perfect uitvoerbaar is. Precies daarom begeleiden wij alle stappen zodat niemand het overzicht verliest.

Voel jij het ook? 

Misschien lees jij dit nu omdat je zelf twijfelt. Omdat je meer duidelijkheid wil. Omdat je voelt dat Spanje lonkt maar je de stap nog niet durft zetten. En dan merk je iets.  Dat kleine duwtje vanbinnen dat zegt dat je klaar bent voor meer licht, meer warmte, meer leven.  En dat jouw pensioen hier niet alleen veilig is, maar jou een rust geeft die je in België nooit vond. Voel jij het ook.

Meer blogs over dit onderwerp? 

Pensioen in Spanje: wat je moet weten

Leven, bewegen en genieten: zo voelt het pensioen hier aan

Van droom naar dagelijks leven: pensioen in Spanje

Waarom Spanje één van de beste pensioenlanden ter wereld is